Faktoring vs Alacak Hesapları Finansmanı
Faktoring ve Alacak Hesapları Finansmanı, küçük işletmelerin finansmanıyla ilgili terimlerdir. Bankalar, son birkaç yıldır teminat veya mali tablo istemeden sermaye sağlamaya istekli olmadığı için, küçük bir işletmenin kurulması durumunda kesinlikle orada olmayan bir girişim başlatmak için sermaye sağlamak her zaman zor bir görev olmuştur. Nakit girişi, herhangi bir yeni küçük işletmenin bunu sürdürmesi ve günlük harcamaları ve ticari operasyonları karşılaması için hayati önem taşır. Kredi ortamının her zamankinden daha sıkı olmasıyla, şirketler işlerini sorunsuz bir şekilde sürdürmek için çok ihtiyaç duydukları sermayeyi elde etmek için her zaman işlerini finanse etmenin alternatif yollarını arıyorlar. Küçük bir işletmeyi finanse etmenin bu tür geleneksel olmayan iki yolu faktoring ve alacak finansmanıdır. Genellikle ikisinin neredeyse aynı olduğu söylenir, ancak faktoring ve alacak hesabı finansmanı arasında vurgulanması gereken farklılıklar vardır, böylece işi için finansman arayan herkes gereksinimlerine bağlı olarak birini veya her ikisini birden alabilir.
Faktoring
Bu, finans konusunda uzmanlaşmış bir şirket tarafından herhangi bir işletmenin ödenmemiş hesaplarının doğrudan satın alınması sistemidir. Bu şirkete faktör de denir. Normal olarak bir faktör, alacakların satın alınması sırasında alacakların toplam tutarının %70-90'ını avans olarak avans verir. Faktoring faturalarını 30-45 günlük bir süre sonra normal olarak gerçekleştirdiğinde, bakiye tutarı faktoring ücreti düşüldükten sonra faktor tarafından serbest bırakılır. Faktoring ücreti, faktör tarafından paranın gerçekleştirilebileceği gün sayısına ve ayrıca alacağın toplam değerine bağlıdır. Normalde faktoring ücreti alacağın toplam değerinin %1,5 ile %5,5'i arasındadır. Alacağın gerçekleşmesinde bazı riskler olduğunda faktoring ücreti yüksek olur.
Faktoring, günlük operasyonları sürdürmek ve muhtelif harcamaları karşılamak için hayati önem taşıyan bir işletmede nakit akışına sahip olmanın kolay bir yolunu sağlar. Öte yandan faktoring şirketleri, satıcılardan alacakları tahsil etmek için şirket adına komisyon aldıkları için gelişiyor. Bu sistemde küçük işletme sahibi, gerçekleştirme kolaylığına bağlı olarak hangi faturaların kendini gerçekleştirmesi için tutulacağını ve hangilerinin faktoring şirketine verileceğini seçebilir.
Alacak hesabı finansmanı
Bu, bankalardan sağlanan geleneksel finansmana benzeyen, ancak birçok küçük farkı olan küçük bir işletmeyi finanse etmek için kullanılan başka bir sistemdir. Bir banka, işletme kredilerini ancak mal sahibi sabit mevduat, tesis ve makine veya diğer bazı mülkler gibi teminat sağladıktan sonra verirken, alacak hesabı finansmanında işletme sahibinin ticari varlıkları ve alacak hesaplarını finans şirketine rehin etmesi gerekir. Kredi veren kuruluşun kredi limiti alacaklara göre değişir ve normalde işyeri sahibine alacakların %70-90'ına kadar para çekme izni verilir ve sadece işletme sahibi tarafından çekilen para miktarına faiz uygulanır. Alacak hesabı finansmanı faktoringden daha ucuzdur ve burada alacaklar kredi için teminat görevi görür. Ancak, bankalar bu şekilde krediye izin vermek için minimum aylık satış hedefi belirlediklerinden alacak hesabı finansmanı çok küçük işletmeler için uygun olmayabilir.
