Anahtar Fark – Vadeli Kredi ve İşletme Sermayesi Kredisi
Vadeli kredi ile işletme sermayesi kredisi arasındaki temel fark, vadeli kredinin, ödemelerin önceden belirlenmiş bir süre boyunca düzenli aralıklarla yapılabildiği bir borçlanma şekli iken, işletme kredisi finansman için alınan bir kredidir. işletme sermayesindeki eksiklikleri en aza indirmek için rutin iş operasyonları. Her ikisinin de amacı ticari kullanım için fon elde etmek olsa da, uygulandıkları koşullar özellikle farklılık göstermektedir. Bu nedenle, aralarında net bir şekilde ayrım yapmak hayati önem taşır.
Vadeli Kredi Nedir?
Vadeli kredi, önceden kararlaştırılan bir süre boyunca düzenli aralıklarla geri ödenen bir kredidir. Vadeli bir kredinin süresi bir ila on yıl arasında sürebilir; ancak belirli vadeli krediler 30 yıla kadar sürebilir. Vadeli krediler iki ana kategoriye ayrılır.
Sabit Faizli Vadeli Kredi
Sabit faizli kredi, kredinin vadesi boyunca faiz oranının değişmediği bir kredidir.
Değişken Faizli Vadeli Kredi
Değişken faizli bir kredide, faiz oranı kredinin vadesi boyunca dalgalanır.
Vadeli krediler, ağırlıklı olarak küçük işletmeler tarafından kullanılan ve genellikle uzun vadeli krediler için başvurdukları popüler bir finansman stratejisidir. Bunun nedeni, aylık taksitlerin daha küçük olacağı ve işletme önemli karlar elde etmese bile ödenmesi uygun olacaktır. Öte yandan, değişken faizli kredilerde, faiz oranlarının önemli ölçüde dalgalanma olasılığı nedeniyle işletmeler aşırı uzun vadelere de dikkat etmelidir.
Şekil 1: Uzun vadeli değişken faiz oranları önemli dalgalanmalara maruz kalıyor
İşletme Sermayesi Kredisi Nedir?
Çalışma sermayesi kredisi, bir şirketin günlük ticari operasyonlarını finanse etmek amacıyla verilen kısa vadeli bir kredidir. İşletme sermayesi kredileri, işletmeye sermaye enjekte etmek veya uzun vadeli varlıkları veya yatırımları satın almak için kullanılmaz. Bunun yerine, borç hesaplarını kapatmak, aylık faiz ödemek veya dönen varlıklar ve kısa vadeli borçlarla ilgili herhangi bir hususla ilgili olarak kullanılır.
İdeal olarak, bir şirketin rutin iş operasyonlarını yürütmek için her zaman yeterli paraya sahip olması gerekir. Bu, etkin işletme sermayesi yönetimi ile sağlanabilir. Ancak pratikte bazı şirketler nakit durumu ile mücadele edebilir. Bu, ağırlıklı olarak satışların doğası gereği mevsimlik olduğu sektöre dayanmaktadır. Firmaların artan işletme sermayesine ihtiyaç duyacağı bir diğer durum ise agresif bir büyüme stratejisi izlemesidir. Bu gibi durumlarda satışlar etkin bir şekilde finanse edilemeyecek bir oranda büyüyor; buna 'aşırı alım satım' denir.
Bir işletme sermayesi kredisi gereksinimi, geçerli işletme sermayesi pozisyonunun niteliğine bağlıdır. Aşağıdaki gibi hesaplanabilir.
İşletme Sermayesi Gereksinimi=Envanter+ Alacak Hesapları – Borç Hesapları
İşletme sermayesi kredisi almanın en yaygın yöntemi banka kredili mevduat hesabıdır. Bu, bankaların kredibilitesi olan müşterileri için banka bakiyelerini aşan bir limite kadar para çekmelerine olanak tanıyan bir kolaylıktır.
Vadeli Kredi ile İşletme Sermayesi Kredisi arasındaki fark nedir?
Vadeli Kredi ve İşletme Sermayesi Kredisi |
|
| Vadeli kredi, ödemelerin önceden belirlenmiş bir süre boyunca düzenli aralıklarla yapılabildiği bir borçlanma şeklidir. | Çalışma sermayesi kredisi, işletme sermayesindeki açıkları en aza indirmek için rutin iş operasyonlarını finanse etmek için alınan bir kredidir. |
| Zaman Aralığı | |
| Vadeli krediler kısa, orta veya uzun vadeli olabilir. | İşletme sermayesi kredileri kısa vadeli kredilerdir. |
| Taksit | |
| Vadeli bir kredinin geri ödemesi birçok taksitle yapılır. | İşletme sermayesi kredisinin geri ödemesi sınırlı sayıda taksitle yapılır. |
Özet- Vadeli Kredi ve İşletme Sermayesi Kredisi
Vadeli kredi ve işletme sermayesi kredisi, özellikle küçük işletmeler arasında popüler olan iki kredi türüdür. Vadeli kredi ile işletme sermayesi kredisi arasındaki fark, esas olarak amaç ve alındıkları süre ile ilgilidir. Vadeli krediler genellikle kademeli ticari büyüme amacına hizmet eder ve kısa, orta veya uzun vadeli olabilir. İşletme sermayesi kredileri, yeterli nakit olmadan günlük iş operasyonlarını yürütmek zor olduğu için nakit açıkları yaşanması durumunda uygulanır.
