APR vs APY
Albert Einstein gibi zeki ve dahi biri bileşik faizi dünyadaki en büyük güç olarak adlandırdıysa, bunun hayatımızdaki etkileri, özellikle de hayatımızın finansal yönü önemli olmalı. Bileşik faizin etkisini anlamak için, finansımızı nasıl etkilediğini bilmek için APR ve APY arasındaki farka bakmak yeterlidir. APR, yıllık yüzde oranıdır ve APY, yıllık yüzde getirisidir ve çoğu insan, bankalarla uğraşıyorsa veya kredi kartı kullanıyorsa, şartların farkındadır. Bu makale, bu iki terim arasındaki farkları vurgulayarak paramızın mevduat şeklinde nasıl kullanıldığını ve kredi çekmişsek veya kredi kartlarımızda bakiye çalıştırmışsak bize nasıl zarar verebileceğini gösterecek.
En basit tabirle bileşik faiz, önceki faiz üzerinden faiz kazanmak anlamına gelir. Bir tasarruf bankası hesabına 10.000$ yatırdıysanız ve banka %5'lik bir APR veriyorsa ve banka yıllık olarak faiz hesaplıyorsa, sizin durumunuzda 500$ olduğu ortaya çıkan %5 faiz kazanacaksınız. Banka faizi aylık olarak hesaplarsa, ilk ay için %5 kazanırsınız ve ardından anapara faizi artı ilk ay için kazanılan faiz vb. için faiz alırsınız. Yıl sonunda 500$ yerine 512$ alacaksınız. Bu şekilde hoş görünüyor, değil mi?
Şimdi ödünç aldığınız bir durumu düşünün. Bir kredi kartı şirketi %12 APR talep ediyor ancak aylık faiz hesaplıyorsa, APR'sinden oldukça yüksek olan %12,68'lik bir APY tahsil edilecektir. Bu nedenle bankalar müşterilerin APR ve APY arasındaki farkı bilmesini istemiyor. Oyunu bilenler, APR'yi belirtilen faiz oranı olarak kabul eder ve APY'yi efektif faiz oranı olarak adlandırır. Bu nedenle, banka veya bir kredi kartı şirketi sizi piyasadaki en düşük APR ile cezbetmeye çalışıyorsa, APR ve APY arasındaki farkı hesaplamanız gerekir.
Yani ister konut kredisi almak ister bankaya yatırım yapmak için etrafa bakınıyor olun, bankanın faiz hesaplama politikasını bilmek her zaman ihtiyatlı olacaktır. Her zaman Nisan ayı fiyatını verecekler ve asla efektif faiz oranını açıklamaya çalışmazlar. Ödünç veren ağacın hangi tarafında olduğunuza bağlı olarak her zaman farklı nedenleri vardır. Ancak akıllı ve uyanık bir müşteri olarak, APR ve APY arasındaki farkın farkında olmak sizin yararınızadır. Sonuçta, tehlikede olan zor kazanılan paranızdır.
Özet
APR, krediyi güvence altına almaya çalışırken bankaların teklif ettiği Yıllık Yüzde Oranıdır. Size söylemedikleri şey, etkin faiz oranı olan Yıllık Yüzde Getiri olan bir APY'ye de sahip olduklarıdır. Banka faizi aylık olarak hesaplarsa, bileşik faiz oranı nedeniyle belirtilen APR'den önemli ölçüde daha yüksek ödeme yapıyor olabilirsiniz.
