Anahtar Farkı – Nisan ve Not Oranı
Hem bireyler hem de işletmeler, sermaye gereksinimlerini karşılamak için kredi başvurusunda bulunur. Sermaye projeleri için krediler ve ipotek kredileri bu tür kredilerin yaygın türleridir. APR (Yıllık Yüzde Oranı) ve Senet oranı, uygun bir borçlanma seçeneği seçmeden önce dikkate alınması gereken iki önemli orandır. APR ve Senet Faizi arasındaki temel fark, APR'nin ilgili ek maliyetler de dahil olmak üzere bir borçlanmanın gerçek maliyetlerini temsil etmesidir.
Nisan nedir?
Nisan Tanımı
Yıllık yüzde oranı (APR), borçlanma için alınan yıllık orandır. Bu kredinin süresi boyunca ödünç alınan bir fonun fiili yıllık maliyetidir ve yüzde olarak ifade edilir. APR, borçlanma sözleşmesiyle ilişkili ek maliyetleri içerir; ancak, birleştirmenin etkisini hariç tutar.
Nisan Hesaplama
Bileşikleme, alınan faizin anapara tutarına (yatırım yapılan asıl tutar) eklenmeye devam edeceği ve bir sonraki dönemin faizinin yalnızca başlangıçta yatırılan tutara göre değil, anapara ve kazanılan faiz.
Örneğin, Ocak ayının 1st tarihinde %10 oranında 2.000$ depozito yatırıldığını varsayarsak, depozito ay için 200$ faiz alır. Ancak 1st Şubat'ta yatırılan mevduat için aynı oranda faiz 2.000$ değil 2.200$ (Ocak ayında kazanılan faiz dahil) üzerinden hesaplanacaktır. Şubat ayı faizi 1 yıllık yatırım olduğu varsayılarak 11 ay üzerinden hesaplanacaktır.
Borçlanma sözleşmeleri, kredinin maliyetine ek olarak bir dizi başka maliyeti belirtir ve içerir. Bunlar arasında,
İşlem Ücretleri
Kredi başvurusunu işleme alma ücretleri ve kredi yetkilendirme ücretleri gibi maliyetler, işlem ücretleri olarak sınıflandırılabilir
Geç Pen altılar
Borçlu, kredi sözleşmesi gereği kredi geri ödeme yükümlülüklerini yerine getirmezse, geç ödeme cezası uygulanır
Erken Geri Ödeme Maliyeti
Banka, borçluya orijinal vade tarihinden önce krediyi kapatma hakkı verebilir; ancak bunun sonucunda kaybedilen faizin bir kısmını geri almak için bankadan bir ücret alınabilir.
Yukarıdaki maliyetlerin dahil edilmesi nedeniyle, APR aynı kredinin oranından daha yüksektir.
E.g., %6 faiz oranıyla 300.000$'lık bir kredi alındığını varsayalım. (Yıllık faiz ödemesi=18.000$). Kredi ayrıca 3.300$ işlem ücreti ve 1000$ gecikme cezası içermektedir. Bu ek maliyetler, APR'yi hesaplamak için orijinal kredi tutarına eklenir. Böylece, 18.258$ (304.3006%) olacak olan yıllık faiz tutarını hesaplamak için 304.300$ kullanılacaktır. Böylece, yıllık ödemenin orijinal kredi tutarından bölünmesiyle APR elde edilebilir. (18.258$/300.000$=%6.09)
Not Oranı Nedir?
Not Oranının Tanımı
Not Oranına ayrıca 'nominal oran' da denir ve bu, bir kredinin karşıladığı orijinal orandır. Bu tür kredi sözleşmesi, kredi süresi boyunca ödenecek faiz oranını belirtir. Bankaların kredi verirken uyguladıkları genel faiz oranıdır. Yukarıdaki örnekten devam ederek, Örneğin, %6 faiz karşılığında 300.000 ABD Doları kredi alınırsa, yıllık ödeme 18.000 ABD Doları olacaktır. Bu, borçlanmaya bağlı diğer maliyetleri içermez
Nisan ve Not Oranı arasındaki fark nedir?
APR vs Not Oranı |
|
| APR, kredi dönemi boyunca ödünç alınan bir fonun fiili yıllık maliyetinin yüzdesidir. | Not Oranı (veya nominal oran), bir kredinin karşıladığı orijinal orandır. |
|
Anahtar Fark | |
| APR, ilişkili ek maliyetler de dahil olmak üzere bir borçlanmanın fiili maliyetlerini temsil eder. | Not Oranı, yalnızca borçlanma için geçerli olan maliyeti, ilişkili maliyetleri gösterir. |
| Yararlılık | |
| APR, ilişkili tüm maliyetleri dikkate aldığından, borçlanma seçeneklerini karşılaştırmak için daha kullanışlıdır. | Önemli olsa da, Not Oranı karşılaştırma amacıyla APR'den daha az etkilidir. |
Özet – Nisan ve Not Oranı
Nisan ve Senet Oranı arasındaki fark, hesaplamasında hangi maliyetlerin dikkate alındığına bağlıdır. Toplam maliyetin dahil edilmesi nedeniyle, APR kullanımı Senet Oranından daha faydalıdır. Ayrıca, Not Oranından daha etkili oran karşılaştırmasına izin verir. Öte yandan, Not Oranı, birçok finansal kuruluş tarafından borçlanmaların yıllık faizini göstermek için kullanılan olağan orandır.
