IRA ve 401k arasındaki temel fark, IRA'nın çalışan tarafından planlanması, 401k'nin ise işveren tarafından planlanmasıdır.
IRA ve 401k, Amerika Birleşik Devletleri'nin vergi yasalarına tabi olan iki emeklilik planıdır. Her ikisi de emeklilik planı olmasına rağmen, aralarında bazı farklılıklar var. Bu yazıda geleneksel IRA'yı IRA olarak adlandırıyoruz. Hem IRA hem de 401k emeklilik planları, düşük gelir vergisi matrahına düştükleri için vergi tasarrufu planlarıdır. Ayrıca, her ikisi de uygun vergi muamelesi görür.
IRA nedir?
IRA veya Bireysel Emeklilik Düzenlemesi çalışan tarafından planlanır. Bir çalışan 59 1/2 yaşından itibaren para çekebilir. Bu plan çalışanın kendisi tarafından belirlendiği için aynı şirkette veya şirkette çalışmaya devam etse dahi 59 1/2 yaşından önce para çekmeye başlayabilir. Katkı payına baktığımızda kişi 49 yaş ve altı ise planda yılda 5 bin dolara kadar katkı sağlayabiliyor. 50 yaşında veya daha büyükse, yılda 6 bin dolara kadar katkıda bulunabilir.
401K planının aksine, IRA planı, kazanılmış hesap bakiyesi karşılığında borç almanıza izin vermez. IRA kredilerine başka bir alternatif bulmanız gerekecek.
401k nedir?
IRA'nın aksine, 401k işveren tarafından planlanmaktadır. 401k'da, bir kişi emeklilik yaşından önce para çekerse, %10 vergi ödemekle yükümlüdür. 401k, emeklilikten sonra finansal güvenlik açısından size en iyi kalkanı sağlayabilecek çok etkili bir emeklilik planı olduğundan, hükümet ve işveren sizi geçici bir geri çekilmeye teşvik etmeyecektir. Bu nedenle 401k planında erken çekilmek isteyen kişiye ağır vergi cezaları uygulanmaktadır. 401k hesabınızla ilgili olarak belirli katı para çekme kurallarına bağlı kalmanız koşuluyla, 401k hesabınızdan erken para çekme durumunda ağır vergi cezaları ödeme durumundan yine de kaçınabilirsiniz.
Ayrıca, 401k planı, kazanılmış hesap bakiyesine karşı kredi alınmasına izin verir. Vadeli hesap bakiyenizin %50'sine kadar kredi kullanabilirsiniz. Maksimum kredi tutarı 50.000$'ı geçmemelidir. Kredinin elbette 5 yıllık bir süre içinde geri ödenmesi gerekmektedir.
IRA ve 401k Arasındaki Fark Nedir?
IRA ve 401k arasındaki temel fark, IRA'nın çalışan tarafından planlanması, 401k'nin ise işveren tarafından planlanmasıdır. IRA ve 401k arasındaki diğer bir fark, katkı oranlarıdır. IRA'da, kişi 49 yaşında veya daha küçükse, plana yılda 5 bin dolara kadar katkıda bulunabilir. 50 yaşında veya daha büyükse, yılda 6 bin dolara kadar katkıda bulunabilir. 401 bin planında, 50 yaşın altındaki bir kişi, kazanılmış hesap bakiyesine yılda 16.5 dolara kadar katkıda bulunabilir. 50 yaşında veya daha büyük bir kişi, elbette, kazanılmış hesap bakiyesine yılda 22 bin dolara kadar katkıda bulunabilir. Ayrıca, 401k planı, kazanılmış hesap bakiyesine karşı borçlanmaya izin verir. Maksimum kredi tutarı 50.000 ABD Dolarını geçmediği ve kredinin elbette 5 yıllık bir süre içinde geri ödenmesi gerektiği sürece, kazanılmış hesap bakiyesinin %50'sine kadar kredi ödünç alabilirsiniz. IRA planı, aksine, kazanılmış hesap bakiyesi karşılığında kredi almanıza izin vermez.
Özet – IRA vs 401k
Hem IRA hem de 401k emeklilik planları, düşük gelir vergisi matrahının altına düştükleri için vergi tasarrufu sağlayan planlardır. IRA ve 401k arasındaki temel fark, IRA'nın çalışan tarafından planlanması, 401k'nin ise işveren tarafından planlanmasıdır.
Görüntü Nezaket:
1. Pixabay aracılığıyla “4711057” (CC0)
