Anahtar Fark – Banka Faizi ve Baz Faiz
Banka oranı ve taban oranı bilgisi, bu oranların çeşitli ekonomik koşullardan ve hükümet politikalarından nasıl etkilendiğini anlamak için hem borç alanlar hem de borç verenler için önemlidir. Banka oranı ile taban oranı arasındaki temel fark, banka oranının ülkedeki merkez bankasının ticari bankalara borç verme oranı olması, taban oranın ise ticari bankaların halka formda borç verme oranı olmasıdır. kredilerin.
Banka Faizi Nedir
Banka oranı, 'iskonto oranı' olarak da adlandırılır ve merkez bankasının ticari bankalara borç verme oranıdır. Ticari bankaların korumak için minimum rezerv miktarı vardır ve banka bu minimum eşik seviyesine ulaştığında merkez bankasından borç alırlar. Bu genellikle kısa vadeli krediler şeklinde yapılır. Banka faizinin belirlenmesi genellikle ekonomideki para arzını kontrol etmek için üç ayda bir yapılır.
Merkez bankası bir ekonominin finansal istikrarını korumaktan sorumludur. Ekonomideki para arzı, birbiriyle ilişkili iki yol kullanılarak merkez bankası tarafından kontrol edilir.
Mali Politikası
Bir ekonomide işsizlik, enflasyon ve döviz kurlarını kontrol etmek gibi makroekonomik koşulları etkilemeye yönelik hükümet politikalarıdır.
Para Politikası
Para politikası, ekonomi içindeki para arzını ve faiz oranını (borçlanma ve tasarruf için uygulanan oran) yönetmek için alınan önlemleri içerir.
Örn. Ekonomide enflasyon oranları yükseliyorsa ve hükümet bunu kontrol etmek istiyorsa, daha fazla tasarruf için teşvik olarak halka daha yüksek bir faiz oranı sunulabilir. Sonuç olarak ekonomideki para arzı azalacak.
Taban Oranı Nedir
Temel oran, ticari bankaların halka kredi verdiği orandır. Baz oran, Banka oranının altında olmamalıdır. Bankalar, tasarruf sahiplerinden mevduat kabul eden ve borçlulara borç veren bir aracı olarak faaliyet göstermektedir. Karları, fonlar için ödedikleri oran ile borçlulardan aldıkları oran arasındaki farktan elde edilir ve 'Net Faiz Marjı' (NIM) olarak kaydedilir.
Taban Oranı Etkileyen Faktörler
Ekonomik Koşullar
Bir ülkedeki ekonomik koşullar, zaman içinde olumlu ve olumsuz gelişmelerle değişime uğrar. Tüketici güveninin düşük olduğu bir ekonomik durgunlukta (bir ülkede ekonomik aktivitenin azalması), ticari bankalar tüketici harcamalarını artırmak amacıyla daha düşük oranda kredi sunacaktır. Ekonomi toparlanmaya başladığında ve müşteriler daha fazla harcama yapmaya başladığında bankalar kademeli olarak faiz oranlarını artırmaya başlayacak.
Verim Eğrisinin Doğası
Bankalar sürekli olarak net gelirlerini artırmaya çalışır. Kısa vadeli ve uzun vadeli faiz oranları arasındaki ilişki, kısa vadeli faiz oranlarının ortalama uzun vadeli faiz oranlarından daha düşük olması durumunda daha yüksek kar elde edebilecekleri için bankalar tarafından dikkate alınması gereken önemli bir faktördür. Bu ilişki, zamanın uzunluğuna karşı çizilen sabit faizli menkul kıymetin grafiksel bir temsili olan bir 'getiri eğrisi' ile gösterilmektedir.
Müşteriler
Bankalar kredi verdikleri müşterilere özel faktörleri de göz önünde bulundurur; bankaların bireysel müşterilere kredi verme oranları da müşterilerin kredi değerliliğine göre farklılık gösterebilmektedir. İlgili müşterinin kredibilitesi yüksek ve banka ile uzun vadeli bir ilişkisi varsa, bu tür müşterilerin kredibilitesi düşük müşterilere kıyasla daha uygun oranda kredi almaları olasıdır.
Şekil_1: Banka Faizi ile Baz Faiz Arasındaki Fark
Banka Oranı ile Baz Oran arasındaki fark nedir?
Banka Faizi ve Baz Faiz |
|
| Banka oranı, hükümetin ticari bankalara borç verme oranıdır. | Temel oran, ticari bankaların halka borç verme oranıdır. |
| Oran Belirtimi | |
| Sunulan oran bir ticari bankadan diğerine değişebilir. | Sunulan fiyat bir müşteriden diğerine değişebilir. |
Özet – Banka Oranı ve Temel Sıra
Sonuç olarak, banka oranı ile taban oranı arasındaki temel fark, söz konusu oranı belirleyen ve sunan finansal kuruluşta yatmaktadır. Banka oranı, para arzını kontrol etmek için bir ekonominin merkez bankası tarafından belirlenir. Baz oran, ticari bankaların halka borç verme oranıdır ve bu, büyük ölçüde geçerli piyasa koşullarına bağlıdır.
