Anahtar Fark – Anüite ve IRA
Yatırımcılar, daha yüksek getiri elde etmek amacıyla hisse senetleri ve tahviller gibi çok çeşitli yatırım seçeneklerine yatırım yaparlar. Bir rant veya IRA'ya (Bireysel Emeklilik Hesabı) yatırım yapmak, rant ve IRA popüler emeklilik planı yatırımları olduğundan, yukarıdaki yatırımlardan farklıdır. Anüite ve IRA arasındaki temel fark, anüitenin katkı kısıtlamalarına tabi olmamasına rağmen, IRA'ların yıllık katkı limitlerinin olmasıdır.
Yıllık Nedir
Annuity, periyodik para çekme işlemlerinin yapıldığı bir yatırımdır. Başka bir deyişle, bu, yatırımcı ile üçüncü bir taraf (genellikle bir sigorta şirketi) arasında, yatırımcının sigorta şirketine toplu ödeme yaptığı ve emeklilik dönemi başladığında gelir elde etmeye başladığı bir anlaşmadır. Böylece, emeklilik maaşı emeklilikte sabit bir gelir sağlar.
Aşağıda açıklandığı gibi iki ana emeklilik türü vardır.
Sabit Gelirler
Gelirin faiz oranlarındaki değişikliklerden ve piyasa dalgalanmalarından etkilenmediği bu tür yıllık gelirlerde garantili bir gelir elde edilir; bu nedenle, bunlar en güvenli emeklilik türleridir. Aşağıdakiler, farklı sabit gelir türleridir.
Hemen Gelir
Yatırımcı ilk yatırımı yaptıktan hemen sonra ödeme alır.
Ertelenmiş Gelir
Bu, ödeme yapmaya başlamadan önce önceden belirlenmiş bir süre boyunca para biriktirir.
Değişken Gelirler
Gelir miktarı, yatırımcılara hisse senedi veya tahvil alt hesaplarına yatırım yaparak daha yüksek getiri oranları elde etme fırsatı verdiğinden, değişken yıllık gelirlerde değişiklik gösterir. Gelir, alt hesap değerlerinin performansına göre değişecektir. Bu, daha yüksek getirilerden yararlanmak isteyen ancak aynı zamanda olası risklere de hazırlıklı olmak isteyen yatırımcılar için idealdir. Değişken gelirler, ilişkili risk nedeniyle daha yüksek ücretlere sahiptir.
Şekil 1: Gelir Türleri
Daha fazlasını okuyun: Sabit ve Değişken Gelirler Arasındaki Fark
Ücret, yukarıda açıklandığı gibi farklı türler olduğu için yatırımcının özel gereksinimlerine göre özel olarak hazırlanabilir. Yatırımcı para çekmeye başlayana kadar yıllık gelir üzerinden vergi ödenmez. IRA'dan farklı olarak, Annuity yıllık katkı limitlerine tabi değildir. Ancak, emeklilik fonları genellikle yüksek ücretler talep eder ve yatırımcılar 59,5 yaşına gelmeden para çekerse erken para çekme cezalarına tabi tutulur.
IRA nedir
Bir IRA ile yatırımcılar, yatırımcının işvereni, bir bankacılık kurumu veya bir yatırım firması aracılığıyla açılan bir hesaba emeklilik tasarrufları için belirli bir miktar para yatırır. IRA'lar, bir getiri elde etmek için paranın farklı yatırım seçeneklerine dağıtıldığı yıllık gelirlere benzer.
Yaygın olarak kullanılan iki ana IRA türü vardır, Geleneksel IRA ve Roth IRA.
Geleneksel IRA
Bu yöntemde para çekilene kadar vergilendirilmez. Emeklilik süresi sona ermeden fonların çekilmesi halinde sigorta şirketine %10 ceza ücreti ödenir. Emeklilik sonundaki vergi oranı daha düşükse bu daha avantajlıdır.
Roth IRA
Roth IRA'da fonlar her yıl vergiye tabidir, yani yıllık katkılar vergi sonrası fonlarla yapılır. Ancak, emeklilikte caymada vergi kesintisi olmayacak; bu nedenle, emeklilik sırasında vergi oranları daha yüksekse, bu seçenek geleneksel IRA'ya kıyasla daha avantajlıdır.
Şekil 1: 2007-2009 için Roth IRA Katkı limitleri
Daha fazlasını okuyun: Rollover IRA (Geleneksel bir IRA) ve Roth IRA Arasındaki Fark
Annuity ve IRA arasındaki fark nedir?
Annuity vs IRA |
|
| Anüiteye yapılan katkı kısıtlamalara tabi değildir. | IRA'ların yıllık katkı limitleri vardır. |
| Yatırım Kurulumu | |
| Annuity yatırımı genellikle bir yatırım şirketi tarafından kurulur. | IRA genellikle yatırımcının işvereni tarafından kurulur. |
| Türler | |
| Sabit gelir ve değişken gelir, iki ana gelir türüdür. | Geleneksel IRA ve Roth IRA, iki ana IRA düzenlemesi türüdür |
| Ücret yapısı | |
| Ücretler genellikle yüksek ücretler alır | Bir IRA'yı yönetmek için ödenecek ücretler, Annuity'ye kıyasla daha düşüktür. |
Özet – Anüite vs IRA
Hem Anüite hem de IRA, düzgün yönetilirse sağlam emeklilik planı seçenekleri sunar. Annuity, mevcut geniş çeşitler nedeniyle daha geniş bir yatırım seçeneği yelpazesi sunarken, IRA'nın Geleneksel ve Roth olmak üzere iki türü vardır. Anüite ve IRA arasındaki temel fark, katkı limitleridir; IRA'ya yapılan katkılar belirli bir fon limiti içinde sınırlandırılırken, yıllık ödeme bu tür sınırlamalardan etkilenmez.
