Rollover vs Transfer
Bir IRA veya Bireysel Emeklilik Hesabı, bir kişinin emekliliğine fon katkısında bulunmasına olanak tanır ve emanetçi olarak bilinen bir finans kurumu tarafından tutulur. Devir ve transfer, bir IRA'ya veya IRA'dan fon hareketinin yapılabileceği iki yoldur. Her ikisinin de paranızı başka bir IRA'ya taşımanıza izin vermesine rağmen, ikisi arasında bir takım farklılıklar vardır. Makale, her bir işlem türünü açıklar ve IRA rollover ile transfer arasındaki benzerlikleri ve farklılıkları vurgular.
IRA Devrilme Nedir?
Bir IRA'da tutulan fonlarınızı devretmeyi seçtiğinizde, taşınacak fonlar doğrudan size ödenecek ve ardından bu fonları başka bir emeklilik planına yatırabileceksiniz. Ancak, bu fon hareketinin 60 günlük katı bir zaman çizelgesi içinde tamamlanması gerekiyor. Para hareketlerinin 60 gün içinde tamamlanmaması durumunda para çekme işlemi olarak değerlendirilecek ve vergilendirilecektir. Ayrıca, 59 yaşından küçükseniz ve ½ yaşından küçükseniz, erken para çekme için %10 ceza ödersiniz.
Devir işlemlerinde bir diğer kısıtlama, bir kişinin 12 aylık bir süre boyunca yalnızca bir devir yapmasının mümkün olmasıdır. Devir işleminin dezavantajlarından biri, devrin tamamlanmaması durumunda fonların %20'sinin vergilerin ödenmesi için alıkonulmasıdır.
IRA Transferi nedir?
Bir transferde, IRA'nın emanetçisi, hesaptaki fonları doğrudan belirlenen emanetçiye transfer eder ve transfer edilen fonların hiçbiriyle ilgilenmeniz gerekmez. Bir transferin ana avantajlarından biri, uygun olmaları ve bir IRA'ya ve IRA'dan para taşımanın en kolay yollarından biri olmalarıdır. Fonlar doğrudan bir saklama görevlisi arasında hareket ettiğinden, 60 günlük zaman çizelgesini karşılama konusunda endişelenmenize gerek yoktur. Ayrıca 12 ay içerisinde yapılabilecek transfer sayısında da herhangi bir kısıtlama bulunmamaktadır. Transferlerin ana avantajlarından biri, toplam fon tutarının yeni hesaba vergi ödemesi için herhangi bir yüzde tutulmadan aktarılmasıdır.
Transfer vs Rollover
Devirme ve transferler, fonların IRA'lara ve IRA'lardan diğer emeklilik planlarına aktarıldığı araçlardır. Transferler, bir IRA'ya ve IRA'dan para taşımanın en kolay yöntemlerinden biridir. Öte yandan, bir çevrimde, taşınacak fonlar doğrudan size ödenir ve ardından bu fonları başka bir emeklilik planına yatırırsınız. Aktarmalar, aktarmalar ile aynı katı düzenlemelere tabi olmadığından, aktarmalar çoğunlukla aktarmalara karşı tercih edilir. Transferler bir yıl içinde herhangi bir sayıda yapılabilir; ancak, devretme işlemi yalnızca 12 ayda bir yapılabilir.
Diğer bir önemli fark, devirde ilk emanetçinin vergi ödemesi için fonların %20'sini alıkoymasıdır. Ancak, bir transferde olduğu gibi, vergilerin ödenmesi için fon kesilmez ve toplam tutar yeni hesaba taşınır. Devir işleminin 60 günlük bir zaman çizelgesi olsa da, doğrudan emanetçiler arasında bir aktarım yapılır ve 60 günlük zaman çizelgesini karşılama konusunda endişelenmenize gerek yoktur. Devir işleminin ana dezavantajlarından biri, fon hareketlerinin 60 gün içinde tamamlanmaması durumunda, para çekme işlemi olarak kabul edilecek ve vergilendirilecektir.
IRA Transferi ve Devir arasındaki fark nedir?
• Devir ve transfer, fonların IRA'ya ve IRA'ya veya bir IRA'dan hareketinin yapılabileceği iki yoldur.
• Bir IRA'da tutulan fonlarınızı devretmeyi seçtiğinizde, aktarılacak fonlar doğrudan size ödenir ve ardından bu fonları başka bir emeklilik planına yatırabilirsiniz.
• Bir transferde, IRA'nın emanetçisi, hesaptaki fonları doğrudan belirlenen emanetçiye transfer eder ve transfer edilen fonların hiçbiriyle ilgilenmeniz gerekmez.
