Anahtar Fark – Anüite ve Bileşik Faiz
Yatırımcılar getiri elde etmek için bir dizi yatırım fırsatını kullanır. Yıllık gelir ve bileşik faiz, yatırım gereksinimlerine bağlı olarak bir yatırımcı tarafından değerlendirilebilecek bu tür iki seçenektir. Yıllık gelir ile bileşik faiz arasındaki temel fark, yıllık gelir, önceden ödenen önemli bir meblağ sonucunda belirli bir süre için garantili bir gelir sunan bir yatırım iken; Bileşik faiz yatırımı, sonraki faizler hesaplandığında her bir faiz, yatırılan orijinal tutara ekleneceğinden, artan bir şekilde faiz kazanır.
Yıllık Nedir
Annuity, periyodik para çekme işlemlerinin yapıldığı bir yatırımdır. Başka bir deyişle, bu, yatırımcı ile üçüncü bir taraf (genellikle bir yatırım şirketi) arasındaki bir anlaşmadır. Yıllık ödemeye yatırım yapmak için, bir yatırımcının, belirli bir süre içinde para çekme işleminin yapılacağı bir kerede yatırılacak büyük miktarda parası olmalıdır. Bu meblağ karşılığında sigorta şirketi, önceden belirlenmiş bir süre veya ömür boyu (sözleşmeye göre belirlenecek) bir gelir sağlamayı taahhüt eder. Emeklilik fonları ve ipotekler en yaygın olarak yatırılan yıllık gelirlerdir.
Aşağıda açıklandığı gibi iki ana emeklilik türü vardır.
Sabit Gelirler
Faiz oranlarındaki değişikliklerden ve piyasa dalgalanmalarından gelirin etkilenmediği bu tür yıllık gelirlerde garantili bir gelir elde edilir; bu nedenle, bunlar en güvenli emeklilik türüdür. Aşağıda verilenler, farklı sabit gelir türleridir.
Hemen Gelir
Yatırımcılar ilk yatırımı yaptıktan hemen sonra ödeme alır
Ertelenmiş Gelir
Bu, ödeme yapmaya başlamadan önce önceden belirlenmiş bir süre boyunca para biriktirir.
Çok Yıl Garantili Yıllık Ödemeler (MYGAS)
Her yıl belirli bir süre için sabit bir faiz oranı ödüyor.
Değişken Gelirler
Gelir miktarı, yatırımcılara hisse senedi veya tahvil alt hesaplarına yatırım yaparak daha yüksek getiri oranları elde etme fırsatı verdiği için bu tür yıllık gelirlerde değişiklik gösterir. Gelir, alt hesap değerlerinin performansına göre değişecektir. Bu, daha yüksek getirilerden yararlanmak isteyen ancak aynı zamanda olası risklere de hazırlıklı olmak isteyen yatırımcılar için idealdir. Değişken gelirler, ilişkili risk nedeniyle daha yüksek ücretlere sahiptir.
Bileşik faiz nedir
Bileşik faiz, alınan faizin anapara tutarına (yatırım yapılan asıl tutar) eklenmeye devam edeceği ve bir sonraki dönemin faizinin yalnızca başlangıçta yatırılan tutara göre değil, anapara eklenmesine göre hesaplandığı bir yatırım yöntemidir. ve kazanılan faiz.
Örn. 1 Ocak'ta aylık %10 oranında 1.000$'lık bir depozito yatırıldığını varsayarsak, mevduata yıl boyunca devam eden aylık 100$ faiz gelir. Ancak, 1 Şubat'ta aynı oranda yapılan mevduat için faiz 1.000 ABD Doları değil, 1.100 ABD Doları (Ocak ayında kazanılan faiz dahil) üzerinden hesaplanacaktır. Şubat ayı faizi 1 yıllık yatırım olduğu varsayılarak 11 ay üzerinden hesaplanacaktır.
Yatırımcının vade sonunda yatırımın toplam tutarının ne olduğunu bilmesi önemlidir; bu, aşağıdaki formül kullanılarak türetilebilir.
FV=PV (1+r) n
Nerede, FV=Fonun gelecekteki değeri (vadesinde)
PV=Bugünkü Değer (bugün yatırılması gereken miktar)
r=Getiri oranı
n=Zaman periyotlarının sayısı
Yukarıdaki örnekten devam ederek, Örn. FV=1.000$ (1+0.1)12
=$3,450 (en yakın tam sayıya yuvarlanır)
Bu, Ocak ayının 1st tarihinde 1.000$ depozito yatırılırsa, yıl sonuna kadar 3.450$'a ulaşacağı anlamına gelir.
Şekil 1: Bileşik faiz periyodik olarak hesaplanabilir
Ücret ve Bileşik Faiz arasındaki fark nedir?
Yıllık ve Bileşik Faiz |
|
| Annuity, periyodik para çekme işlemlerinin yapıldığı bir yatırımdır. | Bileşik Faiz, asıl tutara ek olarak faiz üzerinden kazanıldığı için artan bir şekilde faiz kazanır. |
| İlk Yatırım | |
| Yıllık, ilk yatırım olarak büyük miktarda para gerektirir. | Küçük bir fondan bile yatırım yapılabilir. |
| İlgide Büyüme | |
| Gelir yatırımı, hisse senedi ve tahvil alt hesaplarına yatırım yapılarak artırılabilir. | Bileşik Faiz yatırım değeri, kazanılan faiz otomatik olarak arttığı için ek yatırım olmadığında bile büyür. |
Özet – Anüite ve Bileşik Faiz
Yıllık ve bileşik faiz arasındaki fark, yıllık gelirden farklı olarak, bileşik faizin yatırımın başlangıcında toplu para gerektirmemesidir; bu nedenle birçok yatırımcı için cazip bir yatırım seçeneğidir. Bir anüiteye yatırım, genellikle emeklilik sırasında garantili bir gelir elde etmek için emekliliğe daha yakın bir kişi tarafından yapılır. Ancak, borsa koşulları uygun değilse, değişken yıllıklara yapılan yatırımlar daha değişken getiriler üretecektir.
