Anahtar Fark – Anüite ve Hayat Sigortası
Hem yıllık ödemeler hem de hayat sigortası, uzun vadeli bir finansal planın parçası olarak düşünülmelidir. Yıllık gelir ve hayat sigortası arasındaki temel fark, yıllık gelirin, bir bireyin emeklilikte kullanmak üzere bir toplu parayı bir kenara koyduğu bir emeklilik planı aracı iken, hayat sigortası, bireyin ölümünde bağımlı kişilere ekonomik koruma sağlamak için çıkarılmıştır.. Belirli yıllık gelir ve hayat sigortası türlerinde, fonları talep etmek için yasal hak kazanmak için her iki poliçeyi de alan bir lehtar kişi tarafından belirlenir.
Yıllık Nedir?
Annuity, periyodik para çekme işlemlerinin yapıldığı bir yatırımdır. Bir yıllık ödemeye yatırım yapmak için, bir yatırımcının bir kerede yatırılacak büyük miktarda parası olmalı ve belirli bir süre içinde para çekme işlemi yapılacaktır. Yıllık gelirler vergi ertelenmiş finansal ürünlerdir, yani yapılan para çekme işlemlerinde vergi tasarrufuna izin verilir. Yıllık gelirler esas olarak emeklilikte garantili bir gelir elde etmek için emeklilik planları olarak alınır. Aşağıda bazı ana gelir türleri belirtilmiştir.
Sabit Gelir
Sabit rant, gelirin faiz oranlarındaki değişikliklerden ve piyasa dalgalanmalarından etkilenmediği bu tür rantlarda kazanılan garantili bir gelirdir; bu nedenle bunlar en güvenli emeklilik türleridir. Aşağıdakiler, farklı sabit gelir türleridir.
Hemen Gelir
Ani gelirde, yatırımcı ilk yatırımı yaptıktan hemen sonra ödeme alır.
Ertelenmiş Gelir
Ertelenmiş gelir, ödeme yapmaya başlamadan önce önceden belirlenmiş bir süre boyunca para biriktirir.
Çok Yıl Garantili Yıllık Ödemeler (MYGAS)
Bu, her yıl belirli bir süre için sabit bir faiz oranı öder.
Değişken Gelir
Değişken anüitede, yatırımcılara hisse senedi veya tahvil alt hesaplarına yatırım yaparak daha yüksek getiri oranları elde etme fırsatı verdiği için gelir miktarı değişir. Gelir, alt hesap değerlerinin performansına göre değişecektir. Bu, daha yüksek getirilerden yararlanmak isteyen ancak aynı zamanda olası risklere de hazırlıklı olmak isteyen yatırımcılar için idealdir. Değişken gelirler, ilişkili risk nedeniyle daha yüksek ücretlere sahiptir.
Çeşitli emeklilik ödemelerinin koşulları birbirinden farklı olduğu için, bazı emeklilik ödemeleri emeklinin ölümüyle sona ererken, diğerleri belirlenmiş bir lehtara ödeme yapmaya devam eder.
Hayat Sigortası Nedir?
Hayat sigortası olarak da adlandırılan hayat sigortası, sigortacı (sigortayı satan taraf) ile sigortalı (sigorta kapsamındaki kişi) arasında, sigortalının sigorta primi ödemekle yükümlü olduğu bir sözleşmedir. sigortalının belirli bir kaybı, hastalığı (son veya kritik) veya ölümü için sigortacı tarafından tazminat. Sözleşme şartları, sigortalının primi periyodik taksitler halinde veya toplu olarak ödemesini gerektirecektir.
Bir sigorta sözleşmesinde, sigortacı genellikle poliçe sahibidir, yani sigorta primi yapmaktan sorumlu kişidir; ancak bunlar iki kişi de olabilir. Bir kişi bir başkası adına sigorta poliçesi yaptırabilir. Poliçe sahibinin ölümü halinde, belirlenen lehtar, poliçenin fonlarını alacaktır. Belirlenen lehdar, sigortayı yaptırırken poliçe sahibi tarafından belirlenir.
Örn. Ian ve Jessica karı kocadır. Ian bir sigorta poliçesi başvurusunda bulunur ve sigorta ödemelerini yaparsa, hem poliçe sahibi hem de sigortalı olur. Jessica'nın hayatı için bir sigorta poliçesi alırsa, o sigortalı ve Ian poliçe sahibidir. Poliçe sahibi kefildir ve sigorta primini ödeyen kişi olacaktır.
Sigorta primleri, hasarları karşılamak, idari masrafları karşılamak ve kar elde etmek için yeterli fon seviyesi göz önünde bulundurularak sigorta şirketi tarafından hesaplanır. Sigorta maliyeti, aktüerler (sigorta işinde çalışan risk tahmin ve değerlendirme uzmanları) tarafından hesaplanır. Aktüerler, sigorta maliyetini hesaplarken aşağıdaki faktörleri göz önünde bulundururlar.
- Kişisel ve aile tıbbi geçmişi
- Sürüş rekoru
- BMI olarak bilinen boy ve ağırlık matrisi
Anüite ve Hayat Sigortası arasındaki fark nedir?
Annuity vs Hayat Sigortası |
|
| Annuity, bir bireyin emeklilikte kullanmak üzere toplu bir miktar para ayırdığı bir emeklilik planı aracıdır. | Hayat sigortası, sigortacı ile sigortalı arasında, sigortalının belirli bir kayıp, hastalık veya ölüm için tazminat karşılığında sigorta primi ödemek zorunda olduğu bir sözleşmedir. |
| Amaç | |
| Bir anüitenin amacı, emeklilikte kullanmak üzere vergiden ertelenmiş bir üründe para biriktirmektir. | Hayat sigortasının amacı, bakmakla yükümlü olduğunuz kişilere gelir sağlamaktır. |
| İlk Yatırım | |
| Birey, bir yıllık gelire yatırım yapmak için önemli bir başlangıç yatırımına ihtiyaç duyar. | Sigorta primleri dönemsel olarak yapılabildiğinden, hayat sigortası için önemli bir başlangıç yatırımına gerek yoktur. |
Özet – Yıllık Sigortaya Karşı Hayat Sigortası
Anüite ve hayat sigortası arasındaki fark, öncelikle, her iki poliçeyi alan bireyin amacına bağlıdır. Bir anüiteye yatırım, genellikle emeklilik sırasında garantili bir gelir elde etmek için emekliliğe daha yakın bir kişi tarafından yapılır. Bir hayat sigortası poliçesi yaptırmak, esas olarak, poliçe sahibinin sevdiklerine finansal koruma sağlamak istediği kritik hastalık ve ölüm gibi öngörülemeyen ve talihsiz durumlara hazırlıklı olmakla ilgilidir.
Annuity vs Life Insurance'ın PDF Versiyonunu İndir
Bu makalenin PDF sürümünü indirebilir ve alıntı notlarına göre çevrimdışı amaçlarla kullanabilirsiniz. Lütfen PDF sürümünü buradan indirin Yıllık Emeklilik ve Hayat Sigortası Arasındaki Fark.
