403b vs 457
ABD'de birçok emeklilik planı var ve nüfusun çoğunluğu 401k'nın farkında olsa da, 401k'ya benzeyen 403b ve 457 de var. 401k tüm özel sektör çalışanları için mevcutken, 403b kar amacı gütmeyen çalışanlar için ve 457 devlet çalışanları için geçerlidir. 403b ve 457 arasında, maksimum vergi avantajı elde edebilmek ve daha iyi yatırım getirisi elde edebilmek için bir çalışanın bilmesi gereken birçok fark vardır.
403b
Daha önce de belirtildiği gibi, bu plan okullar, hastaneler, kooperatifler vb. kar amacı gütmeyen kuruluşların çalışanları içindir. Yani öğretmen, hemşire, bakan veya kütüphaneci iseniz 403b adayısınız. 403b'nin vergi yapısı 401k'ya benzer, çünkü maaşınız üzerinden vergi öncesi bazda katkı sağlarsınız ve faiz çekerler. Bu, vade sonunda plandan aylık ödemeler almaya başladığınızda, diğer sıradan gelirler gibi vergi ödemeniz gerekir. Bu nedenle 403b, Vergi Korumalı Anüite (TSA) olarak da bilinir. Bu plan kar amacı gütmeyen kuruluşlar arasında popülerdir ve işverenler, işverenin bu planı herkese, bir gruba veya faydayı iletmeyi sevdiği bireylere sunabileceği anlamına gelen İşveren Emeklilik Gelir Güvenliği Yasası'ndan muaf olduğu için bunu tercih eder.
457
457, çoğunlukla devlet sektörü çalışanlarına açık olan bir emeklilik yardım planıdır. İşveren, 401k ile aynı çizgide çalışan bu planı sunar ve bir çalışanın yaptığı katkılar, yalnızca planın tamamlanmasından sonra çalışan faydaları almaya başladığında geçerli olan vergiden muaftır. Dolayısıyla bu bir vergi ertelenmiş plandır. Ancak 401k veya 403b'den farklı olarak, 59 ½ yaşından önce çekilme cezası yoktur. Ancak, çekilen miktar normal vergilendirmeye tabidir. Bu plan, çalışanların gelirlerinin bir kısmını vergi veya faiz şeklinde tahakkuk eden kazançlar ödemeden tasarruf etmelerini sağlar, 403b ve 457 arasındaki fark
İkisi de vergi ertelenmiş planlardır.
457'de, 403b ve 401k ile çok fazla olan paranın çekilmesi üzerine hiçbir cezaya dönüşmeyen asgari emeklilik yaşı yoktur.
Önemli olan, bir işveren hem 457 hem de 403b teklif ederse, çalışanın maaşından her ikisine de katkıda bulunmayı seçebilmesidir.
403b'nin altındayken, bir çalışan ev satın almak veya oğlunun eğitimi gibi öngörülemeyen acil durumlar için para çekebilir, ancak 457'nin altında dağıtım için uygun değildir.
Bir çalışan 457'ye katkıda bulunuyorsa, IRA hesabı açamaz. Ancak 457, bir IRA hesabına devredilebilir.
403b ve 457 arasındaki dikkate değer bir fark, işverenin 457'yi seçen çalışanlara, 403b veya 401k'yi kabul edenlere olduğu gibi katkı sağlayamamasıdır.
403b ve 457 katkı limitlerinde de farklılıklar var.
