FHA ve Konvansiyonel Krediler
FHA ve Konvansiyonel krediler, Amerika Birleşik Devletleri'nde bir ev alıcısına sunulan iki tür kredidir. Artan emlak fiyatları ile birlikte günümüzde ev almak zorlaşıyor. Halkın sefaletini artırmak için faiz oranları da yükseliyor. Bir bankadan ipotek almak için, bir kişinin mülkün toplam değerinin %10'u civarında bir peşinat ayarlaması gerekir. Konut kredisi alma süreci yorucudur ve insanların büyük bir çoğunluğu bir bankanın uzmanlığına güvenir ve kendileri araştırmak yerine bankanın sunduğu kredi türünü ve şartlarını hemen kabul ederler. Bir ev alıcısı için iki farklı kredi türü vardır ve bunlar FHA kredileri ve konvansiyonel kredilerdir. Her iki kredi türünün de artıları ve eksileri vardır ve gereksinimlerinize ve uygunluğunuza bağlı olarak hangi kredi türünün ihtiyaçlarınıza daha uygun olduğuna karar vermelisiniz.
FHA Kredileri
Federal Konut İdaresi veya FHA olarak adlandırılan, Konut ve Kentsel Gelişim Dairesi'nin yetkisi altındadır. FHA kredileri, ABD hükümeti tarafından desteklenen bir sigortadır ve bunları onaylayan bankalara, temerrüt durumunda paralarının federal hükümet tarafından garanti edildiği için güvende olduğu güvencesi verilir. FHA kredileri altmışlı ve yetmişli yıllarda çok popülerdi, ancak emlak fiyatları FHA tarafından belirlenen kredi limitini aşarak hızla yükseldiğinde gözden düştü. Bu nedenle FHA periyodik olarak kredi limitinde uygun değişiklikler yapar.
FHA kredi vermez veya bunları garanti etmez. Sadece borçlunun temerrüde düşmesi durumunda borç verenlerin korkularını yatıştırmalarını sağlar. FHA kredileri, FHA kredilerinde çok az peşinat ödenmesi gerektiğinden ve faiz oranları da geleneksel kredilerden daha rekabetçi olduğundan, ilk ev alıcılarını teşvik etmenin bir yoludur. Ancak, bir FHA kredisinden yararlanan herhangi bir kişi, önceki kredi devam ederken başka bir FHA kredisi alamaz.
Geleneksel Krediler
Geleneksel krediler kategorisine, bankalar ve diğer finans kurumları tarafından ev kredisi borçlularına sunulan tüm ticari ve konut kredileri dahildir. Bu krediler, iyi bir kredi geçmişine ve peşinat ödemek için yeterli paraya sahipse bir kişi için en iyi seçeneklerdir. Kredi notu ne kadar iyi olursa, borçlunun elinde daha düşük bir faiz oranı için borç verenle pazarlık yapma gücü artar. Konvansiyonel krediler, herhangi bir devlet garantisi ile desteklenmeyen tüm kredilerdir. Bu krediler, tamamen geri ödenene kadar borçlunun yatırım portföyünde kalır. Bankalardan konvansiyonel kredi kullanan ev sahiplerine vergi avantajları vardır. Borçlunun geri ödeme geçmişi iyiyse, borç veren ona mobilya alımı veya mülkün yenilenmesi için daha fazla para ödeyebilir.
FHA ve Konvansiyonel Krediler arasındaki fark
Hem FHA kredileri hem de geleneksel krediler sadece bir ev satın almak amacıyla para kazanma araçları olsa da, ev kredisine başvurmadan önce hangisinin daha iyi olduğunu görmek için ikisi arasında dikkate alınması gereken farklılıklar vardır. Elbette herkes yerine getirilmesi gereken kriterler olduğu için FHA kredisine başvuramaz. Aradaki farklara bir göz atalım.
FHA ve Konvansiyonel Krediler arasındaki fark
1. FHA kredilerinde çok daha az peşinat gerekir. Genel olarak, gerekli peşinat %3,5 civarında seyrederken, konvansiyonel kredilerde bu %10-20'dir. Bu, hesabınızda az para varsa FHA kredisi almanın daha iyi olduğu anlamına gelir.
2. FHA kredilerinde faiz oranları konvansiyonel kredilere göre daha düşüktür ve bu ilk ev alıcılarını teşvik etmek içindir. Bunun nedeni, bankaların kendilerini daha güvende hissettikleri FHA kredileri durumunda federal hükümet tarafından verilen garantidir.
3. FHA kredilerinde kredi ücretleri ve kapanış maliyetleri daha düşüktür.
4. FHA kredileri, kredi geçmişi zayıf olan bir kişiye verilirken, geleneksel krediler söz konusu olduğunda katı normlar geçerlidir.
5. FHA kredilerinde kredi limitleri, geleneksel kredilerden çok daha düşüktür.
6. İflas ilan edildikten iki yıl sonra FHA kredisi kullanmak mümkündür, ancak böyle bir kişi için geleneksel krediler 7 yıl sonrasına kadar kullanılamaz.
