Sabit ve Değişken Krediler
Krediler, kişi ve kurumlar tarafından uzun vadeli veya kısa vadeli finansal ihtiyaçları karşılamak için alınır. Kredi çekerken faiz oranları, anapara, kredinin vadesi ve en önemlisi kredi tutarı gibi dikkat edilmesi gereken bir takım faktörler vardır. Borçlunun, kredisini nasıl ödemek istediğine bağlı olarak seçebileceği bir dizi seçenek vardır. Sabit oranlı krediler ve değişken oranlı krediler bu seçeneklerden biridir. Makale, bu terimlerin ne anlama geldiğini açıkça açıklamakta ve nasıl benzer ve farklı olduklarını açıklamaktadır.
Sabit Faizli Kredi
Sabit faizli kredi, kredinin tüm ömrü boyunca sabit bir faiz oranına sahip bir kredidir. Sabit faizli bir kredinin faiz oranı sabittir ve bu nedenle borçlu için daha az riskli ve daha istikrarlıdır. Sabit oranlı bir kredi alan bir borçlu, nakit akışı yönetimine yardımcı olabilecek periyodik olarak ödenmesi gereken faiz düzeyini kesin olarak bilecektir. Uzun vadeli ipotek, kredi süresinin genellikle daha uzun olduğu (genellikle en az 30 yıla kadar), yani borçlunun kredinin daha uzun vadede daha fazla faiz ödemesi gerektiği anlamına gelen sabit oranlı kredinin en yaygın şeklidir.
Değişken Faizli Kredi
Adından da anlaşılacağı gibi, değişken faizli kredi, sabit faizli kredinin tam tersidir. Değişken faizli bir kredide, krediye uygulanan faiz oranı kredi süresi boyunca sabit kalmaz. Bunun yerine, faiz oranı bir piyasa endeksine göre dalgalanmaya devam ediyor. Değişken faizli bir kredide, faiz oranları piyasa değişikliklerine yatkındır ve piyasa koşullarına karşı oldukça savunmasız olabilir. Bu, borç verenin faiz oranı dalgalanmalarına bağlı olarak daha düşük faiz oranları veya daha yüksek faiz oranları ödemeye dayanabileceği anlamına gelir.
Ancak, faiz oranlarının değişebileceği ayarlama dönemleri vardır. Örneğin alınan kredinin intibak süresi bir yıl ise faiz oranı her yıl piyasa endekslerine göre değiştirilecek ve bir sonraki yıl için bu oran uygulanacaktır. Değişken faiz oranlarının da, ulaşabilecekleri “kaps” olarak adlandırılan en düşük ve en yüksek değerler için belirli sınırları vardır. Tavan oran (verilebilecek en yüksek oran) ve taban oran (tahakkuk ettirilebilecek en düşük oran) %3 ile %11 arasındaysa, faiz oranı %3'ten düşük veya %11'den yüksek olamaz.
Sabit ve Değişken Krediler arasındaki fark nedir?
Hangi kredi faiz oranı seçeneğini seçeceğiniz, kişinin/kuruluşun gereksinimlerine ve tercihlerine bağlıdır. Çoğu kuruluş, faiz olarak ayrılması gereken tutarda istikrarı ve kesinliği artıracağından sabit faiz oranı yaklaşımını tercih eder. Değişken faiz oranları da kullanılır ve piyasadaki koşullara bağlı olarak riskli veya faydalı olabilir. Değişken faiz oranı, sabit faizin aksine, sürekli düşen faiz oranlarının olduğu bir piyasa ortamında olmadığı sürece daha riskli olabilir.
Özet:
Sabit Faizli Kredi ve Değişken Faizli Kredi
• Sabit faizli bir kredinin faiz oranı sabittir ve bu nedenle borçlu için daha az riskli ve daha istikrarlıdır.
• Değişken faizli bir kredide, krediye uygulanan faiz oranı kredi süresi boyunca sabit kalmaz. Bunun yerine, faiz oranı bir piyasa endeksine göre dalgalanmaya devam ediyor.
• Çoğu kuruluş, faiz olarak ayrılması gereken tutarda istikrarı ve kesinliği artıracağından sabit bir faiz oranı yaklaşımını tercih eder.
