Anahtar Fark – Nakit Oranı ve Faiz Oranı
Nakit oranı ve faiz oranı arasındaki temel fark, nakit oranı, ticari bankaların merkez bankasından borç alma oranını ifade ederken, faiz oranı, bir finansal yükün alındığı\bir tasarruf için ödendiği oranı ifade eder. veya ödünç alınan fonlar. Daha geniş anlamda, bu oranların her ikisi de bir tür faiz oranıdır; ancak, nakit oranı ile faiz oranı arasında ince bir fark vardır.
Nakit Oran nedir?
'Gecelik para piyasası faiz oranı' olarak da adlandırılan nakit oran, ticari bankaların merkez bankasından ödünç alınan fonlar için ödemek zorunda oldukları faiz oranıdır."Nakit oranı" terimi öncelikle Avustralya ve Yeni Zelanda'da kullanılır ve diğer ülkelerde kullanılan "banka oranı" ile aynı anlama gelir.
Merkez bankası, ekonomiyi yönetmek için bir "baz puan" ölçüsünde nakit oranını artırabilir veya az altabilir. Nakit oranı, faiz oranları ile güçlü bir ilişkisi olan ilgili fonların müşterilere ödünç verilmesi nedeniyle ekonomiyi dolaylı olarak etkiler. Nakit oranı yükseldiğinde veya düştüğünde, bankaların müşteri kredilerine uyguladığı faiz oranları genel olarak değişime göre hareket edecektir. Bankalar, faiz oranları söz konusu olduğunda aslında nakit oranı değişikliğini takip etmek zorunda değiller, ancak bunu yapmak genellikle kendi menfaatlerinedir. Nakit oranını geçemeyen bir banka, değişken ipotek sahiplerini az altır; örneğin, müşterileri kaybetme ve genel imajına zarar verme riski vardır.
Şekil 1: Nakit oranı ile faiz oranı arasındaki ilişki
Faiz Oranı Nedir?
Faiz oranı, kaydedilen veya ödünç alınan fonların yüzde ücretidir. Faiz oranı aylık, üç aylık veya yıllık olarak hesaplanabilirken, yıllık faizler en yaygın kullanılanıdır (Yıllık Yüzde Oranı). Faizin hesaplanmasının iki temel yolu vardır.
Basit İlgi
Basit faizde, ödünç verilen veya ödünç alınan fonlar, faiz oranına ve ilgili dönemlerin sayısına bağlı olarak artacaktır. Basit faiz aşağıdaki gibi hesaplanabilir.
Faiz=(Ana) (Oran) (Zaman)
Örn. 3 yıl süreyle %5 oranında 2.500 ABD Doları tutarında borç alınır. 3 yılın sonunda ödenecek faiz,olacaktır.
Faiz=2500$ 0,053=375$
Ödenecek toplam tutar=2,500$+375$=2,875$
Bileşik Faiz
Bileşik faiz, alınan faizin anapara tutarına (yatırım yapılan asıl tutar) eklenmeye devam edeceği ve bir sonraki dönemin faizinin yalnızca başlangıçta yatırılan tutara göre değil, anapara eklenmesine göre hesaplandığı bir yöntemdir. ve kazanılan faiz.
Örn. 6 aylık bir süre için ayda %10 oranında 2.000$ yatırılır. Altı ay sonundaki gelecek değer aşağıdaki formül kullanılarak hesaplanabilir.
FV=PV (1+r) n
Nerede, FV=Fonun gelecekteki değeri (vadesinde)
PV=Bugünkü Değer (bugün yatırılması gereken miktar)
r=Getiri oranı
n=Zaman periyotlarının sayısı
FV=2.000$ (1+0.1)6
=$3, 543 (en yakın tam sayıya yuvarlanır)
Faiz oranının bir diğer yaygın kullanımı, 'kupon oranı' olarak bilinen tahvil getirisinin hesaplanmasıyla ilgilidir. Bu, bir yatırımcı tarafından elde tutulan bir tahvil için kazanılan yıllık faiz oranını ifade eder.
Örn. Bir tahvilin nominal değeri 2.000$ olan ve yılda iki kez 30$'lık faiz ödeyen bir tahvilin, Kupon Oranı yıllık %3 olacaktır. (60/2.000 100)
Faiz Oranlarını Etkileyen Faktörler
Enflasyon
Enflasyon ve faiz oranları arasında pozitif bir ilişki vardır, yani enflasyon oranları yüksekse, borç verenler ödünç verilen fonlardaki azalmanın telafisi olarak daha yüksek oranlar talep edeceğinden faiz oranlarının yükselmesi muhtemeldir.
Devlet Politikası
Devlet, faiz oranlarını doğrudan para politikası (ekonomideki para arzının kontrolü) aracılığıyla etkiler. Hükümet para arzını az altmak isterse faiz oranlarını yükseltir; bu, tüketicileri harcamaktan daha fazla para biriktirmeye ve bunun tersini yapmaya teşvik edecektir.
Şekil 2: Faiz oranlarındaki dalgalanmalara Enflasyon ve Hükümet politikasındaki değişiklikler neden olabilir
Nakit Oranı ve Faiz Oranı arasındaki fark nedir?
Nakit Oranı ve Faiz Oranı |
|
| Nakit oranı, ticari bankaların merkez bankasından borç alma oranını ifade eder. | Faiz oranı, alınan veya ödünç alınan fonlar üzerinden alınan\ödenen bir finansal ücretin oranıdır. |
| Ekonomiye Etkisi | |
| Nakit oranı ekonomiyi dolaylı olarak etkiler. | Ekonomi, faiz oranlarından doğrudan etkilenir. |
| İlgili Taraflar | |
| Nakit oranı bankalar ve diğer finans kurumları için geçerlidir. | Faiz oranının etkileri tüketiciler ve şirketler tarafından karşılanır. |
Özet – Nakit Oranı ve Faiz Oranı
Nakit oranı ve faiz oranı arasındaki fark, esas olarak, geçerli oldukları taraflara bağlıdır. Nakit oranı birçok dış faktörden etkilenmezken; Faiz oranı genellikle enflasyon ve hükümet politikası gibi diğer birçok faktörün bir kombinasyonunun bir sonucudur. Bu terimin Avustralya ve Yeni Zelanda'daki kullanımı dışında, nakit oranının banka kuruna benzer olduğuna dikkat edilmelidir.
