İflas ve Borç Konsolidasyonu
Borç konsolidasyonu ve iflas, bireyler ve firmalar tarafından borçlarını yönetmek için kullanılan iki yöntem olduğundan, iflas ve borç konsolidasyonu arasındaki farkı bilmek, birinin borcunu yönetmek için ikisi arasında karar vermesi önemlidir. Hem borç konsolidasyonu hem de iflas, birisi çok büyük miktarda borcu ödemek zorunda kaldığında bir tür rahatlama sağlar. İflas ve borç konsolidasyonu arasında karar vermek için, her bir sürecin neyi gerektirdiğini iyice anlamak önemlidir. Aşağıdaki makale her birine net bir genel bakış sunar ve iflas ile borç konsolidasyonu arasındaki benzerlikleri ve farklılıkları açıklar.
Borç Konsolidasyonu Nedir?
Borç konsolidasyonu, borçları daha yönetilebilir hale getirmek için değiştirmekte kullanılan bir tekniktir. Bir borç konsolidasyonu stratejisi, bireylerin ve işletmelerin borç geri ödemelerinde tasarruf etmelerini sağlar ve kredi notlarını korumanın ve sürdürmenin bir yolu olarak hizmet eder. Peki borç konsolidasyonu nasıl çalışır? Borç konsolidasyonu, borçluların tüm kredilerini ve borçlarını birleştirmelerini sağlar. Borçlar birleştirildikten sonra, borçlu, fonları yöneten ve birçok borç veren arasında dağıtan borç konsolidasyon firmasına yalnızca bir ödeme yapar. Borç konsolidasyonu kredisi, borçlunun çeşitli banka ve finans kuruluşlarındaki tüm borçlarını tek seferde ödemek için kredi almasına ve borçlunun bir krediyi yönetmesine izin verir. Devlet borç konsolidasyonunda kredi bir devlet kurumu tarafından sunulur.
Borç Konsolidasyonunun Artıları ve Eksileri
Artıları:
• Borç konsolidasyonu, borçluların borçlarını daha etkin bir şekilde yönetmelerine ve kredi notlarını korumalarına olanak tanır.
• Borç konsolidasyonu, borcun ödenmesini kolaylaştırır, çünkü çeşitli oranlarda birden fazla borç geri ödemesi ödemek yerine borç konsolidasyonu, borçluların bir ödeme yapmasına olanak tanır.
• Borç konsolidasyon firması, daha düşük faiz oranları, daha düşük aylık ödemeler ve daha iyi koşullar için pazarlık yapabilir ve böylece borçlunun üzerindeki yükü az altabilir.
Eksileri:
• Teminat olarak verilen malın haczedilmesi mümkündür.
• Çapraz teminatlandırma maddesi, bir kredi için teminat olarak rehin verilen bir varlığa, varlığın başlangıçta rehnedildiği kredinin vadesi gelmiş olsa bile, başka bir kredi üzerinden ödemede temerrüde düşebileceği anlamına gelebilir. borç ödeme tarihi.
• Borçlular, borç konsolidasyonundan biriktirdikleri para üzerinden vergi ödemek zorunda kalabilirler.
İflas Nedir?
İflas, borçluya borçlarını ortadan kaldırma veya borçlarını daha yönetilebilir bir şekilde yeniden yapılandırma seçeneği sunar. İflas başvurusunda bulunmak için borçlunun iflas mahkemesinde dava açması gerekir. Borçların çoğunu ortadan kaldıran Bölüm 7 iflas, borçlunun borçlarını yeniden yapılandırmasına ve yönetilebilir bir geri ödeme planı benimsemesine izin veren Bölüm 13 veya dosyalanmış veya şirketler tarafından Bölüm 11 arasında seçim yapabilirler. İflas, yasal ücretler içerdiğinden pahalı olabilir. Ayrıca, borçlunun kredi raporuna zarar verebilir ve kredi ve diğer kredi limitlerini almayı zorlaştırabilir. Ancak iflas, borçluya alacaklılardan koruma sağlar (borçlunun hala borç geri ödemesi yapması gerektiğinden, geçici olarak 13. bölüm için).
İflas ve Borç Konsolidasyonu arasındaki fark nedir?
Borç konsolidasyonu, çeşitli kurumlara değişen faiz oranı seviyelerinde bir dizi borç geri ödemesi yapan borçlulara sunulan finansal bir rahatlamadır. Bir borç konsolidasyonu stratejisi, borçlunun bir dizi firmaya ödeme yapmak yerine, muhtemelen müzakere edilen daha düşük bir faiz oranında bir ödeme yapmasına izin verir. İflas ayrıca, borçlunun ödemelerini yönetilebilir bir şekilde yeniden yapılandırabileceği veya belirli borç türlerini tamamen ortadan kaldırabileceği finansal bir rahatlama sağlar. İflas ve borç konsolidasyonu arasındaki temel fark, borç konsolidasyonunun özel olarak yönetilmesi, iflasın ise kamu kayıtları yoluyla kamuya açıklanmasıdır. Borç konsolidasyonu kredi puanınızı etkilemezken, iflas kredi notunuzu etkileyebilir ve kredi almayı çok zorlaştırabilir.
Özet:
İflas ve Borç Konsolidasyonu
• Borç konsolidasyonu ve iflas, bireyler ve firmalar tarafından borçlarını yönetmek için kullanılan iki yöntemdir.
• Borç konsolidasyonu, borçluların tüm kredilerini ve borçlarını birleştirmelerine olanak tanır. Borçlar birleştirildikten sonra, borçlu, fonları yöneten ve birçok borç veren arasında dağıtan borç konsolidasyon firmasına yalnızca bir ödeme yapar.
• İflas, borçluya borçlarını ortadan kaldırma veya borçlarını daha yönetilebilir bir şekilde yeniden yapılandırma seçeneği sunar. İflas başvurusunda bulunmak için borçlunun iflas mahkemesinde dava açması gerekir.
• İflas ve borç konsolidasyonu arasındaki temel fark, borç konsolidasyonunun özel olarak yönetilmesi, iflasın ise kamu kayıtları aracılığıyla kamuya açıklanmasıdır.
• Borç konsolidasyonu kredi puanınızı etkilemezken, iflas kredi notunuzu etkileyebilir ve kredi almayı çok zorlaştırabilir.
Fotoğraflar: Chris Potter (CC BY 2.0)
