Anahtar Fark – Borçlanma Oranı ve Borçlanma Oranı
Borç verme oranı ile borç alma oranı arasındaki temel fark, borç verme oranı, bankaların ve diğer finansal kuruluşların müşterilerine kredi şeklinde borç vermek için kullandıkları orandır, oysa borçlanma oranı ticari bankaların borç aldığı orandır. merkez bankası veya müşteri mevduatlarına faiz olarak ödedikleri getiri. Bankalar, daha düşük bir oranda borç alıp aynı fonları daha yüksek bir faiz oranında ödünç vererek kar elde ederler. Borç verme faiz oranı borçlanma faiz oranı arasındaki bu farka 'net faiz marjı' denir.
Borç Oranı Nedir?
Bu, bankaların ve diğer finans kuruluşlarının müşterilere borç verme oranıdır. Bankalar ve finans kuruluşları genellikle yatırımcılara borç verme oranına karar verme özgürlüğüne sahiptir; ancak aşağıdaki faktörler göz önünde bulundurularak karar verilir.
Rekabet
Bankacılık sektörü, bir dizi ticari bankadan ve benzer hizmetler sunan diğer kurumlardan oluşur. Bazıları daha yüksek bir pazar payı elde etmek amacıyla çok cazip fiyatlar sunacak. Bu nedenle, borç verme oranları her zaman diğer rakip bankaların sunduğu oranlarla eşit olarak belirlenmelidir
Faiz Politikası
Faiz oranı politikası hükümet tarafından belirlenir ve para politikasını etkilemek için sürekli olarak kullanılır. Böylece hükümet, zorunlu karşılıkları şart koşarak ticari bankaların borç verme oranı kararlarını etkileyebilir
Kredi Talebi
Müşterilerden daha yüksek kredi talebi varsa, bankaların daha yüksek borç verme oranları talep etme lüksü vardır. Faiz oranlarının sık sık değişmesi durumunda müşterilerin borçlanma konusunda şüpheci olabileceği faiz oranı oynaklığından talep büyük ölçüde etkilenebilir.
Bir borç verme oranının türetildiği bir aralık olsa da, bankalar farklı müşterilere farklı oranlar sunar. Kredibilitesi en yüksek müşteriler için mümkün olan en düşük oranda fon sunarlar ve bu orana 'asal oran' denir. Müşterinin borç aldığı miktar, müşterinin kredi notu, müşterinin bankada geçirdiği yıl sayısı asal oranı etkiler. Ayrıca müşterinin yatırdığı peşinat miktarına da bağlıdır; bir müşteri önemli bir peşinat öderse, bu gelecekte krediyi temerrüde düşürme olasılığının daha az olduğunu gösterir.
Borçlanma Oranı Nedir?
Müşteriler bir bankaya para yatırdıklarında bu, müşterilerin bankaya borç para vermesi olarak açıklanabilir. Bankalar, müşteri mevduatlarına borç verdikleri orandan daha düşük bir oran sunar. Tıpkı kredi faiz oranlarında olduğu gibi, müşteriler genellikle mevcut çeşitli seçenekleri değerlendirdikleri ve kendilerine kazançlı bir oran sunan bankalara para yatırdıkları için diğer bankalardan gelen rekabet burada önemli bir rol oynamaktadır.
Borçlanma faizine bir başka bakış açısı da, ticari bankaların hükümet tarafından belirlenen asgari zorunlu karşılık oranını korumak için merkez bankasından borç almasıdır. Federal Rezerv'in bankalara borç verdiği faiz oranı, başka bir bankadan borç almaktan daha yüksektir.
Şekil 1: Borç verme ve borç alma oranlarına genellikle faiz oranları denir
Ödünç Verme Oranı ile Borçlanma Oranı arasındaki fark nedir?
Borçlanma Oranı ve Borçlanma Oranı |
|
| Borç verme oranı, bankaların ve diğer finans kuruluşlarının müşterilerine kredi şeklinde borç vermek için kullandıkları orandır. | Borçlanma oranı, ticari bankaların merkez bankasından borç aldıkları veya müşteri mevduatlarına faiz olarak ödedikleri getiri oranıdır. |
| Ana Karar Verme Faktörü | |
| Kredi talebi, borç verme oranı için ana belirleyici faktördür. | Borçlanma oranı esas olarak bankaların zorunlu karşılıklarına göre belirlenir. |
| Banka için Kâr | |
| Bankalar daha yüksek bir borç verme oranı talep edebiliyorsa, daha yüksek karlar elde edebilir. | Borçlanma oranları daha yüksekse, bu bankaların kazançlarını az altır. |
Özet – Borçlanma Oranı ve Borçlanma Oranı
Borç verme oranı ile borç alma oranı arasındaki fark, yukarıda açıklandığı gibi bir dizi faktöre bağlıdır. Genel olarak, bir banka mevduat sahiplerine kısa vadeli oranlar borç almak veya ödemek ve daha yüksek bir getiri elde etmek için daha uzun vadede kredi vererek borç vermek ister. Bir banka bunu başarılı bir şekilde yapabilirse, para kazanacak ve hissedarları memnun edecektir. Merkez bankası ve hükümet, eylemleri ekonomiyi genel olarak etkilediği için söz konusu oranların belirlenmesinde önemli bir rol oynamaktadır.
